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但抵押人除了一开始就要按照房产评估价值的2%收取保险开办费，在按揭期中每年都要按照当年按揭债务余额的1.25%缴纳保险年费。保险开办费和年费都可计入贷款来融资，但同时利息滚动。dBT上海之声-美好观察
按揭保险的介入固然一定程度上消除了不确定性和信息不对称带来的风险，但这又给抵押人带来很大的财务负担，减少了从反向抵押能够带来的预期收益。而且，对抵押人和对按揭公司的双向保险，可能引发各自的道德风险,降低借款人和金融机构应有的风险谨慎性。dBT上海之声-美好观察
根据美联储费城分行一项最新研究，反向按揭即使大幅度降低门槛、改善信息披露和调节到适当利率，最乐观的估计，在美国老年人的市场份额也就能达到5.5%。dBT上海之声-美好观察
要点 3 中央和地方政府是否有动力去做dBT上海之声-美好观察
未来“以房养老”-“反向住房抵押”需求会有较大迸发，供给意愿也将提高，中央和地方政府也都有积极性去推动需求和供给。dBT上海之声-美好观察
首先，产权方面的法律阻力不是太大。2007年《物权法》颁布之后已经基本扫清这方面障碍，“70年产权”大限距离尚远，其实并不构成真正实质障碍，相信最终能妥善解决。dBT上海之声-美好观察
从需求来看，潜在需求很大，而且将快速增长。随着这几年房地产市场调控，社会上逐渐已经有预期，未来房产增值不可能像过去十年那样再出现狂飙突进的景象，在“高位”套现住房资产的风气已经悄然出现。dBT上海之声-美好观察
另外一个角度，越来越多的80后独生子女，愿意接受父母将房产去反向抵押为自己养老的做法。dBT上海之声-美好观察
2012年全国60岁及以上老年人口1.93亿人，占总人口的14.3%，其中65岁及以上人口1.27亿人，占总人口的9.4%。而根据民政部《2012年社会服务发展统计公报》，2012年全国各类4.43万个养老服务机构，只拥有床位416.5万张（其中社区留宿和日间照料床位19.8万张），收养老年人293.6万人，虽然比上年增长12.7%，但每千名老年人仍只拥有养老床位21.5张（比上年增长7.5%)。虽然基本养老保障这块有政府托底，但想要得到高质量的养老服务，光靠养老金肯定不够。
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